随著(zhe)中國(guó)經濟的(de)全面發展，現(xiàn)代銀(yín)行(xíng)的(de)櫃面涉外(wàβi)風(fēng)險已經由傳統的(de)相(xiàng)對(duì)單一(yī)變得(de)風(fēng)險多(duō)元化(huà)，由風(fēn g)險的(de)相(xiàng)對(duì)簡單變的(de)錯(cuò)綜複雜(zá)等，給櫃面人(rén)員(yuán)的(de)專業(yè)技(jì)能(néng)和(hé)應對(duì)能₩(néng)力提出了(le)更多(duō)更高(gāo)的(de)要(yào)求，也(yě)給銀(yín)行(xíng)帶來(lái)了(le)服務、經濟、信譽、法律等多(duō)重風(fēng)險α管理(lǐ)的(de)壓力，雖然風(fēng)險管理(lǐ)的(de)辦法有(yǒu)很(hěn)多(du$ō)，但(dàn)講者認為(wèi)最好(hǎo)的(de)莫過于風(fēng)險管理(lǐ)前置，即在風(fēng)險發生(shēng)前，培養一(yī)批對(duì)櫃↑面涉外(wài)風(fēng)險有(yǒu)感知(zhī)、識别和(hé)應對(duì)能(néng)力的(de∞)優秀櫃面團隊出來(lái)，但(dàn)是(shì)，如(rú)何培養當代優秀的(de)櫃面人(rén)↑員(yuán)一(yī)直是(shì)困擾各商業(yè)銀(yín)行(xíng)的(de)頭等難題，本課程主旨在于全面提升櫃面人(rén)員(yuán)的≤(de)綜合能(néng)力，以應對(duì)當下(xià)日(rì)益複雜(zá)的(de)涉外(wài)操作(zuò)風(fēng)險，同時(sεhí)著(zhe)眼于未來(lái)的(de)發展需要(yào)

1. 全面提升銀(yín)行(xíng)的(de)櫃面涉外(wài)操作(zuò)風(fēng)險的(de)綜合管控能(néng)力和(hé)整體(t‌ǐ)服務水(shuǐ)平；

2. 讓學員(yuán)擁有(yǒu)10秒(miǎo)鐘(zhōng)搞定身(shēn)份證，1分(γfēn)鐘(zhōng)搞定各類有(yǒu)效證件(jiàn)和(hé)3分(fēn)鐘(zhōng)搞定世界護照(zhào)的(de)能(néng)力；

3. 掌握5秒(miǎo)鐘(zhōng)櫃面快(kuài)速甄别人(rén)像技(jì)巧，2分(fēn)鐘(zhōng)搞定複雜(zá)↕人(rén)像識别的(de)能(néng)力；

4. 讓學員(yuán)擁有(yǒu)10秒(miǎo)鑒别票(piào)據真僞和(hé)提高(gāo)學員(yuán)對★(duì)票(piào)據瑕疵的(de)風(fēng)險的(de)識别及應對(duì)能(néng)力；

5. 讓學員(yuán)擁有(yǒu)10秒(miǎo)鐘(zhōng)搞定人(rén)民(mín)币常見(jiàn)真假币和(hé)銀(yín★)行(xíng)已開(kāi)辦外(wài)币的(de)能(néng)力；

6. 提高(gāo)學員(yuán)櫃面異議(yì)處理(lǐ)的(de)綜合能(néng)力，減少(shǎo)投訴，提高(gāo)整體(tǐ)服務水(☆shuǐ)平。

第一(yī)部分(fēn)：人(rén)像識别

章(zhāng)節概述：

人(rén)像識别是(shì)世界性難題，尤其是(shì)櫃面人(rén)像識别，因為(wèi)它要(yào)求個(gè)人(rén)基于客觀事(shì)實做(zuò•)出主觀判斷，如(rú)何才能(néng)使我們的(de)櫃員(yuán)的(de)判斷更加的(de)準确與科(kē)學呢(ne)?這(zhè)就(jiù)是(shì♥)本課程的(de)主旨所在，講師(shī)将從(cóng)人(rén)像鑒定的(de)原理(lǐ)和(hé)面部特征的(de)穩✘定性與特異性出發，再充分(fēn)考慮胖瘦、整容、意外(wài)傷害等情況的(de)影(yǐng)響，幫助同學們建立起人(rén)像識别的(de)知(£zhī)識體(tǐ)系與識别方法，從(cóng)而達到(dào)業(yè)務識别能(néng)力真正的(de)提高(gāo)。

第一(yī)講：人(rén)像同一(yī)認定概論

1. 人(rén)像

人(rén)體(tǐ)相(xiàng)貌特征，指的(de)是(shì)人(rén)的(de)面部特征，即人(rén)的(de)面部≈模樣、容貌等特征，包括面部各種器(qì)官的(de)外(wài)部結構，各種器(qì)官之間(jiān)的(de)搭配關 系、相(xiàng)互位置關系，皮膚顔色和(hé)紋理(lǐ)。

2. 人(rén)像同一(yī)認定的(de)常見(jiàn)方法

(1)基于人(rén)臉的(de)幾何特征的(de)人(rén)臉識别

(2)基于統計(jì)特征提取的(de)人(rén)臉檢測與識别

(3)基本圖像代數(shù)特征的(de)人(rén)臉檢測與識别

第二講：人(rén)像采集的(de)常見(jiàn)載體(tǐ)

1. 證件(jiàn)标準照(zhào)：

靜(jìng)态照(zhào)片：即正面免冠照(zhào)，受多(duō)重條件(jiàn)限制(zhì)

2. 櫃面觀查原則與服務引導

第三講：證件(jiàn)照(zhào)的(de)表情

1. 證件(jiàn)照(zhào)的(de)表情層次

2. 證件(jiàn)照(zhào)的(de)人(rén)像識别條件(jiàn)

第四講：頭部骨骼與肌肉的(de)結構特征

1. 頭部骨骼的(de)講解

2. 人(rén)物(wù)整容的(de)案例講解

3. 面部肌肉的(de)講解

4. 人(rén)物(wù)表情的(de)案例講解

5. 人(rén)像識别五大(dà)方法

學員(yuán)在日(rì)常工(gōng)作(zuò)中，在進行(xíng)人(rén)像識别時(shí)，應從(cóng)整體(tǐ)到(dàoΩ)局部觀察，結合詢問(wèn)技(jì)巧，來(lái)進行(xíng)核查人(rén)證是(shì)否合一(¥yī)。

第五講：十字分(fēn)割定位

1. 什(shén)麽是(shì)五官

2. 五官相(xiàng)對(duì)位置

3. 人(rén)像正面十字分(fēn)割

4. 人(rén)像側面十字分(fēn)割

5. 案例分(fēn)析

6. 小(xiǎo)測試

第六講：第一(yī)印象法

1. 第一(yī)印象在人(rén)像識别中的(de)應用(yòng)

2. 各種臉形的(de)介紹

3. 臉形的(de)變化(huà)

4. 案例分(fēn)析

第七講：面部特征識别

1. 比較明(míng)顯的(de)面部特征

2. 突出的(de)五官

第八講：五官對(duì)比

1. 眉毛形态講解

2. 眼睛形态講解

3. 鼻子(zǐ)形态講解

4. 嘴巴形态講解

5. 耳朵的(de)形态講解

6. 皮膚的(de)形态講解

7. 自(zì)然改變五官與人(rén)為(wèi)改變五官下(xià)人(rén)臉識别需要(yào)注意的(de)要(yào)點講解

8. 五官搭配下(xià)人(rén)臉識别效果的(de)講解

9. 脖頸與喉結的(de)查看(kàn)要(yào)點講解

10、證件(jiàn)照(zhào)與本人(rén)比對(duì)時(shí)需要(yào)注意的(de)要(yà♣o)點講解

11. 案例分(fēn)析

12. 小(xiǎo)測試

第九講：策略性提問(wèn)

1. 策略性詢問(wèn)技(jì)巧

2. 技(jì)術(shù)性詢問(wèn)技(jì)巧

3. 發現(xiàn)人(rén)證不(bù)符或證件(jiàn)為(wèi)假時(shí)的(de)處理(lǐ)方法

4. 案例分(fēn)析

第十講：總結

1. 小(xiǎo)測試

2. 講師(shī)總結培訓內(nèi)容

3. 講師(shī)進行(xíng)現(xiàn)場(chǎng)答(dá)疑

第二部分(fēn)：證件(jiàn)風(fēng)險防範及鑒别

第一(yī)講 ：證件(jiàn)概念講解

1. 我國(guó)規定有(yǒu)效證件(jiàn)的(de)種類

2. 證件(jiàn)當中的(de)共通(tōng)點

3. 貨币中的(de)防僞經驗在證件(jiàn)的(de)應用(yòng)與運用(yòng)

4. 證件(jiàn)與貨币的(de)防僞體(tǐ)系又(yòu)有(yǒu)著(zhe)極大(dà)差異性

5. 證件(jiàn)中用(yòng)的(de)比較特别的(de)防僞體(tǐ)系闡述

第二講 ：世界護照(zhào)、新舊(jiù)版台胞證(含卡式證件(jiàn))

1. 護照(zhào)的(de)概念

2. 護照(zhào)防僞要(yào)點

3. 簽證及出入境檢訖章(zhāng)的(de)識别

4. 護照(zhào)的(de)識别知(zhī)識在台胞證的(de)應用(yòng)與運用(yòng)

5. 護照(zhào)及台胞證的(de)鑒别要(yào)領及建議(yì)流程

6. 具有(yǒu)代表性的(de)案例分(fēn)析

第三講：中國(guó)軍官(警官)證、士官(兵(bīng))證的(de)基本格式及鑒别僞證要(yào)領

1. 軍官(警官)證、士官(兵(bīng))證的(de)基本格式規範特點

2. 證件(jiàn)發證機(jī)關的(de)印章(zhāng)印文(wén)的(de)特點

3. 材質的(de)特征

4. 印刷油墨的(de)特點

5. 肩章(zhāng)(袖章(zhāng))識别

6. 銜級與肩章(zhāng)、資曆章(zhāng)的(de)關系

7. 具有(yǒu)代表性的(de)案例分(fēn)析

第四講：二代居民(mín)身(shēn)份證的(de)防僞特征及鑒别僞證要(yào)領

1. 視(shì)讀(dú)防僞

縮微(wēi)文(wén)字 彩虹印刷 熒光(guāng)油墨 光(guāng)變色膜 光(guāng)變光(guāng)存儲膜

2. 機(jī)讀(dú)防僞

3. 号碼計(jì)算(suàn)公式

4. 鞏固環節：真假身(shēn)份證圖片展示，學員(yuán)根據所講知(zhī)識一(yī)一(yī)進行(xíng)對(duì)比，從(có₩ng)而掌握鑒别要(yào)領。

第五講：新版營業(yè)執照(zhào)及三證合一(yī)企業(yè)證件(jiàn)的(de)鑒别

1. 新版營業(yè)執照(zhào)樣式說(shuō)明(míng)

2. 新版營業(yè)執照(zhào)的(de)防僞特征說(shuō)明(míng)與鑒别

3. 三證合一(yī)企業(yè)證件(jiàn)國(guó)內(nèi)三種不(bù)同樣式說(s‍huō)明(míng)

4. 三證合一(yī)企業(yè)證件(jiàn)的(de)防僞特征說(shuō)明(míng)與鑒别

第三部分(fēn)：票(piào)據防僞

章(zhāng)節概述： “票(piào)據”是(shì)社會(huì)活動中重要(yào)有(yǒu)價憑證，其防僞能(néng)力是(shì)由一(y≠ī)個(gè)國(guó)家(jiā)來(lái)支撐的(de)，這(zhè)是(shì)票(piào)據認知(zhī)的(de)重要(yàoε)一(yī)步。

第一(yī)講：2010版票(piào)據的(de)整體(tǐ)概況

1. 我國(guó)票(piào)據的(de)法律定義

2. 票(piào)據的(de)設計(jì)理(lǐ)念、風(fēng)格

3. 現(xiàn)代票(piào)據的(de)基本情況

第二講：現(xiàn)代票(piào)據防僞體(tǐ)系的(de)構成及鑒票(piào)要(yào)領

1. 紙(zhǐ)張防僞

2. 油墨防僞

3. 印刷防僞

4. 票(piào)據流水(shuǐ)号

5. 票(piào)據大(dà)小(xiǎo)寫金(jīn)額欄

6. 熒光(guāng)纖維絲

第三講：審票(piào)流程

1. 票(piào)面信息要(yào)素的(de)審核

2. 票(piào)據防僞要(yào)素的(de)審核

3. 查詢查複的(de)要(yào)點

4. 典型案例穿插

第四講：僞假票(piào)風(fēng)險

一(yī)、僞造票(piào)的(de)造假手法與應對(duì)

1. 常規假票(piào)識别方法與技(jì)巧

2. 克隆票(piào)識别方法與技(jì)巧

3. 克隆票(piào)的(de)特征

二、變造票(piào)的(de)變造手法與應對(duì)

1. 變造票(piào)的(de)變造方式

2. 變造票(piào)的(de)變造手法與鑒别要(yào)領

3. 變造的(de)趨勢

三、典型案例討(tǎo)論

1. 空(kōng)白(bái)背書(shū)

2. 惡意公示催告

3. 大(dà)票(piào)帶小(xiǎo)票(piào)

4. 內(nèi)部人(rén)員(yuán)的(de)挪用(yòng)與侵占

第四講：操作(zuò)規範及風(fēng)險控制(zhì)

一(yī)、承兌業(yè)務風(fēng)險點與控制(zhì)

1. 承兌業(yè)務的(de)受理(lǐ)與調查

2. 協議(yì)簽訂

3. 保證金(jīn)繳存與支用(yòng)管理(lǐ)

4. 憑證管理(lǐ)

二、貼現(xiàn)業(yè)務風(fēng)險點與控制(zhì)

1. 信貸審查

2. 票(piào)據審核

3. 貼現(xiàn)後的(de)管理(lǐ)

三、背書(shū)

1. 背書(shū)瑕疵及補救

2. “不(bù)得(de)轉讓”背書(shū)

3. 背書(shū)章(zhāng)錯(cuò)誤

四、失票(piào)救濟

1. 追索權的(de)使用(yòng)

2. 挂失止付的(de)法律效力

3. 公示催告操作(zuò)流程

4. 凍結

第四部分(fēn)：人(rén)民(mín)币與世界貨币

章(zhāng)節概述：世界貨币的(de)發展趨勢——近(jìn)年(nián)來(lái)，貨币的(de)制(zhì)作(zuò)越來(lái)✔越傾向黃(huáng)金(jīn)5秒(miǎo)的(de)趨勢，如(rú)彩版美(měi)元100元、新版歐元₽等鈔票(piào)，使得(de)普通(tōng)民(mín)衆能(néng)夠在5秒(miǎo)之內(nèi)達到(d∞ào)有(yǒu)效的(de)鑒别。

第一(yī)講：鈔票(piào)的(de)綜合防僞體(tǐ)系

1. 鈔紙(zhǐ)：水(shuǐ)印、安全線、纖維絲

2. 油墨：光(guāng)變油墨、磁性油墨、熒光(guāng)油墨、紅(hóng)外(wài)油墨等

3. 印刷方式：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷

第二講：人(rén)民(mín)币

1. 人(rén)民(mín)币殘損币的(de)收兌技(jì)巧與注意事(shì)項

2. 小(xiǎo)面額鈔票(piào)在殘損狀态下(xià)的(de)鑒别

3. 小(xiǎo)面額假币的(de)特點與鑒别

4. 人(rén)民(mín)币100元的(de)機(jī)制(zhì)版假币及變造币的(de)鑒别

如(rú)何從(cóng)票(piào)面的(de)正、背面共8個(gè)防僞點，快(kuài)速識别各個(gè)不(bù)同種類的(de)變造币

第三講：美(měi)元

1. 美(měi)元老(lǎo)版鈔、新版鈔、彩版鈔的(de)基本知(zhī)識和(hé)重要(yào)防僞點

2. 小(xiǎo)面額新版鈔、彩版鈔(5. 10、20、50)的(de)防僞特征及鑒别要(yào)領

3. 小(xiǎo)面額彩版鈔假币的(de)鑒别

4. 重點講解彩版鈔100元及市(shì)面上(shàng)出現(xiàn)的(de)機(jī)制(zhì)版假币

5. 美(měi)元新版鈔100美(měi)元快(kuài)速識别法

1)鈔票(piào)的(de)手感

2) 紙(zhǐ)張顔色

3)主體(tǐ)圖案清晰度

4) 主體(tǐ)圖案油墨顔色

5) 油墨滲透和(hé)字母壓痕

6) 連号

第四講：港币

1. 目前港币的(de)收兌情況

2. 港币的(de)各大(dà)系列鈔票(piào)的(de)共同點和(hé)不(bù)同點

3. 他(tā)國(guó)貨币冒充港币的(de)案例分(fēn)析

4. 重點講解2010系列港币的(de)防僞特征

5. 2014年(nián)出現(xiàn)的(de)精緻版假港币(彙豐、中行(xíng))鑒别要(yào)點

第五講：歐元

1. 歐元的(de)基礎知(zhī)識及防僞要(yào)點

2. “歐羅巴”系列5. 10元及即将推出的(de)其它面額的(de)講解

3. 歐元假币20、50、100、200、500的(de)鑒别

4. 重點講解100與200歐元的(de)假币

第六講：英鎊

1. 目前能(néng)收兌的(de)英鎊票(piào)樣，及不(bù)能(néng)收兌的(de)英鎊票(piào)樣

2. 英鎊的(de)整體(tǐ)防僞特征

3. 重點講解20英鎊的(de)假币

第七講：日(rì)元

1. 日(rì)元收兌概述

2. 日(rì)元的(de)防僞特征

3. 日(rì)元的(de)假币情況

第八講：塑料鈔

1. 塑料鈔的(de)概況

2. 銀(yín)行(xíng)已開(kāi)辦的(de)各币種中，流通(tōng)使用(yòng)塑料鈔的(↔de)情況

3. 以澳大(dà)利亞元、加拿(ná)大(dà)元、新西(xī)蘭元、新加坡元為(wèi)例，講解塑料币的(de)通(tōσng)用(yòng)防僞特征

第九講：小(xiǎo)币種

(新加坡元、新台币、加拿(ná)大(dà)元、韓元、瑞士法郎、泰國(guó)铢、俄羅斯盧布、澳門(mén)元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來(lái)西(xī¶)亞林(lín)吉特、印度盧比等)銀(yín)行(xíng)可(kě)根據需要(yào)進行(xíng)選擇)

小(xiǎo)币種認識與鑒别黃(huáng)金(jīn)五步曲：

1. 币種的(de)發鈔史

2. 币種的(de)收兌現(xiàn)狀

3. 币種票(piào)面識别技(jì)巧

4. 币種的(de)防僞特征

5. 币種各面額的(de)快(kuài)速鑒别法

第十講：實踐部分(fēn)

一(yī)、人(rén)民(mín)币假鈔展示

展示大(dà)量人(rén)民(mín)币假币實物(wù)票(piào)樣，包括各個(gè)版本的(de)機(jī)制(zhì)版假×币和(hé)變造币、小(xiǎo)面額假币票(piào)樣，學員(yuán)分(fēn)批觀看(kàn)與研討(tǎo)。

二、外(wài)币實物(wù)展示

講師(shī)将攜帶的(de)鈔票(piào)進行(xíng)現(xiàn)場(chǎng)展示，學員(yuá↑n)現(xiàn)場(chǎng)鑒别的(de)同時(shí)老(lǎo)師(shī)全程指導，并針對(duì)₽學員(yuán)的(de)在鈔時(shí)暴露出來(lái)的(de)問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)指正。

三、真鈔币種識别

講師(shī)将美(měi)元、港币、歐元、日(rì)元、英鎊、加元、瑞士法郎、韓币、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西(xī)蘭元、新加坡币、韓國(guó)​元、新台币、澳門(mén)元、菲律賓比索、泰國(guó)铢、俄羅斯盧布、馬來(lái)西(xī)亞林(lín)吉特、秘魯币、烏拉圭比索、緬甸元、越南(nán)盾、柬埔寨瑞爾±、印度尼西(xī)亞盾、莫桑比克梅蒂卡爾等鈔票(piào)混在一(yī)起，讓學員(yuán)進行(x‌íng)币種識别，講師(shī)随機(jī)提問(wèn)。

第五部分(fēn)：課程全知(zhī)識要(yào)點梳理(lǐ)，櫃面操作(zuò)流程回顧

1. 人(rén)像經典案例分(fēn)析，引導櫃面人(rén)像識别黃(huáng)金(jīn)五步法回顧

2. 各有(yǒu)效證件(jiàn)鑒别要(yào)領，逐一(yī)回顧梳理(lǐ)

3. 異議(yì)處理(lǐ)的(de)4步驟，3要(yào)點，1原則具體(tǐ)內(nèi)容回顧

4. 票(piào)據的(de)看(kàn)、驗、審操作(zuò)流程梳理(lǐ)

5. 人(rén)民(mín)币變造币鑒别方法回顧

6. 外(wài)币收兌三步曲梳理(lǐ)，美(měi)元、港币、歐元、英鎊等外(wài)币快(ku♦ài)速鑒别回顧